Transformación en las transferencias internacionales
y adopción del estándar ISO 20022

El sistema financiero global continúa evolucionando hacia estándares más modernos, seguros y eficientes. En este proceso, las transferencias internacionales migran al formato de mensajería financiera ISO 20022, un estándar internacional que permite transmitir información más detallada y estructurada entre instituciones financieras.

Este cambio mejora la trazabilidad, reduce rechazos, agiliza validaciones regulatorias y permite un procesamiento más ágil de pagos transfronterizos.

Principales características de la implementación ISO 20022 en transferencias internacionales

La normativa ISO 20022 introduce una estructura más completa y estricta de datos obligatorios. Algunos de los campos más relevantes que ahora deben incluirse son:

1. Identificación completa del ordenante (quien envía los fondos)

• Nombre completo (según documento)
• Número de identificación o registro (cuando aplica)
• Dirección completa (país, ciudad, calle)
• Tipo de cliente (persona natural o jurídica)

Este nivel de detalle permite validar el origen de los fondos y cumplir con normas internacionales de prevención de lavado de dinero.

2. Identificación completa del beneficiario (quien recibe los fondos)

• Nombre legal completo
• Número de cuenta (IBAN, Clabe interbancaria, si el país lo requiere)
• Dirección completa

3. Código del banco (pagador y/o beneficiario)

• Código BIC/SWIFT, ABA (Obligatorio)

4. Código del banco intermediario (opcional)

Actúa como puente entre el banco emisor y el banco receptor en una transferencia bancaria internacional.

• Código BIC/SWIFT, ABA

ISO 20022 exige que estos datos estén estandarizados para evitar rechazos automáticos por validación fallida.

5. Propósito de pago (Payment Purpose Code)

Dentro de esta nueva normativa, uno de los elementos más importantes es el código de “propósito de pago”.

Este código identifica de manera específica la razón o naturaleza económica de la transferencia (actualmente este es un campo obligatorio para los países China, Japón y Emiratos Árabes Unidos) en el futuro se pueden ir sumando más países que requieran este código. Su objetivo es que el banco del país receptor pueda clasificar correctamente la operación conforme a sus regulaciones locales, controles de prevención de lavado de dinero y reportes obligatorios ante las autoridades financieras.

¿Cómo se compone?

• Un código alfanumérico asignado por el país destino
• Una descripción asociada

¿Quién lo proporciona?

El código debe ser proporcionado por el beneficiario de la transferencia, quien debe indicar el verdadero motivo del pago para que este sea procesado correctamente.

Riesgos de no colocar el propósito de pago

• Rechazo o devolución de la transferencia
• Atrasos en el procesamiento por requerimientos de validación manual
• Bloqueo temporal de los fondos mientras se solicita información adicional
• Reportes regulatorios incorrectos, lo que podría activar revisiones o auditorías
• Costos adicionales, derivados de rechazos o reintentos

6. Detalle estructurado del pago (motivo del envío)

• Número de factura o contrato
• Periodo del pago
• Referencias comerciales
• Motivo textual adicional

Riesgos de omitir información obligatoria bajo ISO 20022

• Rechazo inmediato de la transferencia
• Revisión manual
• Solicitudes adicionales
• Bloqueo de fondos
• Costos adicionales
• Reportes incorrectos

Compromiso con nuestros usuarios

Nuestra plataforma adopta plenamente el estándar internacional ISO 20022 para ofrecer transferencias más rápidas, transparentes y seguras.

Te invitamos a completar cuidadosamente todos los campos, especialmente el código de propósito de pago, para asegurar que tu operación sea procesada sin demoras y conforme a las mejores prácticas internacionales.